Основа портфеля — это скучная часть, которая делает большую часть работы. Её хватает из двух-трёх фондов.

Фонд акций всего мира или фонд на S&P 500 — для роста.
Фонд облигаций — для спокойствия. Чем раньше понадобятся деньги, тем его больше и тем короче облигации внутри.
Немного золота — по желанию, как защита в кризис.

Доли выбирают по сроку и нервам. Грубые ориентиры: молодой инвестор на 20 лет — 80% акций и 20% облигаций; за 5–7 лет до цели — половина на половину.

Дальше три правила: покупать регулярно, раз в год возвращать доли к плану и ничего не трогать в панике.

Тем, кто живёт не в США, стоит узнать про фонды, зарегистрированные в Европе (их называют UCITS): для неамериканцев у них обычно ниже налог на дивиденды и нет американского налога на наследство. Правила зависят от страны — проверьте свои.

Облигации и фонды