Какого брокера выбрать: Россия, СНГ, США и один на весь мир

Хороший брокер — это не тот, у кого красивее приложение, а тот, через кого ваши деньги и бумаги останутся вашими через двадцать лет. Вот как его выбрать и с кого начать проверку.

Пять вопросов к любому брокеру

1. Кто за ним следит? У брокера должна быть лицензия регулятора, и её можно проверить на сайте самого регулятора. Узнайте, есть ли защита клиентов на случай банкротства и до какой суммы.
2. Откроют ли счёт именно вам? Это зависит и от страны проживания, и от гражданства. Одно без другого часто не работает.
3. К каким рынкам есть доступ? Акции и фонды США, европейские фонды, облигации — или только местная биржа.
4. Сколько это стоит? Комиссия за сделку, плата за обслуживание, обмен валюты, вывод денег. Для долгосрочного инвестора важнее всего обмен валюты и плата за обслуживание.
5. Как завести и вывести деньги? Самый дешёвый брокер бесполезен, если перевод к нему съедает несколько процентов или вовсе не проходит.

Один на весь мир: Interactive Brokers

Interactive Brokers — американский брокер, чьи акции торгуются на бирже. Он открывает счета жителям большинства стран мира, поэтому его чаще всего называют универсальным.

• Плюсы: надзор американских регуляторов; защита счёта по американской программе SIPC — до 500 000 долларов, из них до 250 000 деньгами; доступ к биржам десятков стран с одного счёта; низкие комиссии за сделки и обмен валюты; нет платы за обслуживание.
• Минусы: сложное приложение; пополнять нужно банковским переводом, и это бывает дорого или долго; поддержка на английском.
• Ограничения: для граждан и жителей России и Беларуси действуют ограничения, и они менялись несколько раз. Узнайте действующие условия у брокера до подачи заявки.

Если вы живёте в США

Жителям США доступны брокеры с нулевой комиссией за сделки с американскими акциями и фондами. Три имени, с которых начинают чаще всего:

• Fidelity — один из крупнейших брокеров, сильные пенсионные счета и собственные фонды.
• Charles Schwab — крупный брокер и банк в одном, удобен для всего сразу.
• Interactive Brokers — если нужны иностранные биржи и дешёвый обмен валюты.

Тем, кто не живёт в США, первые два обычно счёт не открывают.

Если вы живёте в России

Российские брокеры — это доступ к российскому рынку: акции и облигации Московской биржи, государственные облигации, биржевые фонды. Крупнейшие по числу клиентов — Т-Инвестиции, Сбер и ВТБ; для опытных инвесторов с более широким набором инструментов — БКС и Финам.

• Главный урок 2022 года: иностранные бумаги, купленные через российских брокеров, оказались заблокированы на годы. Зарубежные активы через российского брокера — это не только риск рынка, но и риск самой цепочки хранения.
• Проверьте санкционный статус брокера и его банка: от него зависит, какие операции с валютой вам доступны.
• Индивидуальный инвестиционный счёт даёт налоговые льготы, но деньги на нём нужно держать годами.
• Страхования, как у вкладов, на брокерских счетах нет. Бумаги хранятся отдельно от брокера, но деньги на счёте — нет.

Если вы живёте в странах СНГ

Казахстан, Армения, Грузия, Узбекистан, Кыргызстан: вариантов меньше, но они есть. Обычно выбирают из трёх.

1. Interactive Brokers напрямую. Жителям большинства этих стран он открывает счета. Это самый дешёвый путь на мировые рынки, если вы готовы пополнять счёт банковским переводом в долларах или евро.
2. Freedom Broker (Freedom Finance). Крупнейший региональный брокер; его материнская компания торгуется на американской бирже. Проще пополнить в местной валюте и есть поддержка на русском, но комиссии заметно выше — внимательно читайте тариф.
3. Брокер крупного местного банка. Удобно, если вам нужен местный рынок и облигации в своей валюте. Выбор зарубежных бумаг обычно скромный.

Коротко

Как не ошибиться

• Проверьте лицензию на сайте регулятора, а не на сайте брокера.
• Начните с небольшой суммы и сразу попробуйте вывести часть. Вывод — настоящая проверка брокера.
• Не держите всё в одном месте, когда сумма станет для вас большой.
• Держитесь подальше от «брокеров» из рекламы, которые звонят сами, обещают доход и предлагают торговать валютой с плечом. Настоящий брокер доход не обещает.
• Узнайте про налоги: дивиденды американских компаний облагаются налогом у источника, а ставка зависит от вашей страны.

Статья носит образовательный характер и не является инвестиционной рекомендацией или рекламой брокеров. Условия, ограничения и тарифы меняются — проверяйте их на сайтах брокеров и регуляторов.