Как делить доход: система корзин
Деньги без плана расходятся сами. Система корзин решает заранее, куда пойдёт каждая зарплата, чтобы не решать это каждый раз заново.
В чём идея
Вы делите каждый доход на несколько частей с понятным назначением и переводите их в день получения денег. Сначала распределение, потом траты — не наоборот.
Принцип «сначала заплати себе» работает потому, что откладывать остаток почти никогда не получается: остатка не бывает.
Четыре корзины
- Жизнь. Обязательные траты: жильё, еда, транспорт, связь, здоровье.
- Инвестиции. Деньги, которые работают на будущее и которые вы не трогаете годами.
- Подушка. Запас на непредвиденное: потеря работы, болезнь, срочный ремонт.
- Удовольствия. Траты на радости без чувства вины. Эта корзина нужна, чтобы система не развалилась через месяц.
Какие проценты выбрать
Единственно верных чисел нет. Известная отправная точка — правило 50/30/20: половина на обязательное, 30% на желания, 20% на сбережения. В нашем распределителе по умолчанию стоит более накопительный вариант: 55% на жизнь, 25% на инвестиции, 10% на подушку и 10% на удовольствия.
Если такие доли сейчас не по силам, начните с малого: даже 5–10% в сбережения лучше, чем ничего. Повышайте долю при каждом росте дохода.
Введите свой доход и подберите проценты.
Распределитель →Сначала подушка
Подушка — это расходы за три–шесть месяцев на счёте, с которого деньги можно быстро забрать и где они не теряют в цене. Её задача — не доход, а чтобы в трудный момент не пришлось продавать инвестиции в убыток или брать кредит.
Когда подушка накоплена, её процент переходит в инвестиции.
Что делать с долгами
Дорогие долги — кредитные карты, потребительские кредиты — обычно выгоднее закрыть до того, как инвестировать. Ставка по ним, как правило, выше доходности, на которую можно рассчитывать от вложений. Небольшую подушку при этом всё равно стоит держать.
Как не бросить
- Автоматизируйте. Переводы по корзинам в день зарплаты, без ручных решений.
- Разведите деньги физически. Отдельные счета или карты для каждой корзины.
- Пересматривайте раз в полгода. Доход и жизнь меняются, проценты тоже могут.
Посмотрите, во что превратится корзина «Инвестиции» со временем.
Сложный процент →Статья носит образовательный характер и не является инвестиционной рекомендацией.