Как собрать инвестиционный портфель новичку: простая схема
Первый портфель — это два-три широких фонда и одно правило: сколько в акциях, сколько в облигациях. Остальное — детали.
- Первый портфель — два-три широких фонда, а не десять отдельных компаний.
- Доля акций зависит от срока: чем дальше цель, тем их больше.
- Пополняйте по расписанию и раз в год возвращайте доли к задуманным.
Что такое портфель
Портфель — это всё, во что вы вложили деньги, вместе: акции, облигации, фонды, вклад. Его смысл в том, чтобы части вели себя по-разному: когда одна падает, другая держит результат.
Шаг 1. Срок и спокойствие
Два вопроса определяют почти всё:
- Когда понадобятся деньги? Через три года — основу составляют облигации. Через двадцать — акции.
- Что вы сделаете, если портфель подешевеет на треть? Если продадите в панике, акций должно быть меньше, чем подсказывает срок.
Шаг 2. Доли акций и облигаций
| До цели | Акции | Облигации | Чего ждать |
|---|---|---|---|
| До 3 лет | 0–20% | 80–100% | Малые колебания, малый рост |
| 3–10 лет | 40–60% | 40–60% | Падения до 20–25% |
| Больше 10 лет | 70–90% | 10–30% | Падения до 40–50%, рост выше |
Это ориентиры, а не правило. Зачем нужны облигации и как они работают — в гайде про облигации.
Шаг 3. Чем наполнить
Новичку не нужно выбирать отдельные компании. Достаточно фондов:
- Акции США — фонд на S&P 500. Что это — в гайде «S&P 500».
- Акции остального мира — фонд на развитые и развивающиеся страны, чтобы не зависеть от одной страны.
- Облигации — один широкий фонд облигаций.
Три примера
| Спокойный | Средний | На рост | |
|---|---|---|---|
| Акции США | 20% | 40% | 55% |
| Акции мира | 10% | 20% | 30% |
| Облигации | 70% | 40% | 15% |
Примеры показывают принцип, а не готовое решение: ваша страна, налоги и доступные фонды могут изменить набор.
Шаг 4. Пополнять и выравнивать
- Вносите деньги по расписанию — раз в месяц или квартал, не глядя на новости.
- Раз в год сверяйте доли. Акции выросли и заняли 75% вместо 60% — новый взнос направьте в облигации.
- Меняйте доли только вместе с целью, а не вместе с настроением рынка.
Частые ошибки
- Десять фондов, которые держат одни и те же компании: кажется разнообразием, а внутри — одно и то же.
- Половина портфеля в одной любимой компании.
- Покупка того, что выросло сильнее всех за прошлый год.
- Продажа на падении «чтобы переждать».
- Деньги, которые нужны через год, — в акциях.
Подберите доли под свой срок и возраст.
Распределение →Внесите свои бумаги: сайт покажет перекосы, повторы внутри фондов и риск.
Проверить мой портфель →Статья носит образовательный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Доли в примерах — иллюстрация принципа.