Риск плана

Рынок не растёт по прямой. Здесь ваш план проживается тысячу раз — с удачными годами, обвалами и комиссиями — и становится видно, насколько он надёжен и что в нём стоит поменять.

Валюта Начальный капитал ($) Пополнение в месяц ($) Срок, лет Цель ($) в сегодняшних деньгах Во что вкладываете

Доля акций

Комиссии и рост взносов

Комиссии и налоги в год (%) фонды, брокер, налоги на доход Рост взноса в год (%) сверх инфляции, если растёт доход

Шанс достичь цели

—

Плохой сценарий

—

Обычный сценарий

—

Удачный сценарий

—

Обычный сценарий Между плохим и удачным (10–90%) Цель

Что повышает шансы сильнее всего

Тот же план с одним изменением. Чем длиннее полоса, тем сильнее это меняет шанс достичь цели.

Сколько нужно для шанса 80%

80% — разумный запас: план выдерживает четыре исхода из пяти.

Когда цель будет достигнута

Через сколько лет капитал впервые дойдёт до цели.

Если случится обвал

Что будет с итогом, если рынок разово упадёт на 35% — в первый год или в последний.

Насколько плохо может быть

📊 Как считает модель: 1 000 симуляций по месяцам. Доходность сверх инфляции: акции 6% в год при колебаниях 17%, облигации 1,5% при 6,5%. Редкие сильные обвалы случаются чаще, чем в простой модели (распределение с «толстыми хвостами»). Все суммы — в сегодняшних деньгах. Это модель на исторических средних: будущее может оказаться хуже или лучше.

Как читать результат

Шанс достичь цели — доля симуляций, в которых к концу срока набралась нужная сумма. 80% и выше — у плана есть запас. Около 50% — это монетка: в половине случаев цели не будет.

Плохой, обычный и удачный сценарий — итог, хуже которого было только в 10% случаев, ровно в середине и лучше которого было только в 10%. Планировать стоит по плохому сценарию, а не по обычному.

Что обычно важнее всего

Сумма взноса и срок. Это то, чем вы управляете напрямую, и обычно они дают больше, чем любые ухищрения с выбором бумаг.
Комиссии. Лишний 1% в год за 20–30 лет забирает заметную часть итога.
Время обвала. Падение в начале пути почти не вредит: взносы покупают дёшево. Падение перед самой целью бьёт по всей накопленной сумме — поэтому ближе к цели долю акций снижают.

Чего модель не знает

Что вы сделаете в кризис. Модель считает, что вы продолжаете вкладывать и ничего не продаёте.
Ваших перерывов в доходе, крупных трат и изменений в жизни.
Будущего: доходности взяты из прошлого и могут не повториться.

Только образовательная цель, не инвестиционная рекомендация. Доходность не гарантирована.