Что такое дивиденды простыми словами: как их получить и можно ли на них жить
Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она раздаёт владельцам акций. Купили акцию — получаете свою долю, пока её держите.
- Дивиденды — часть прибыли компании, которую получает владелец акции.
- Смотрите не на размер выплаты, а на её надёжность: сколько лет платят и какую долю прибыли отдают.
- Чтобы жить на дивиденды, нужен капитал в 25–33 годовых расхода.
Что это такое
Компания заработала прибыль. Часть она оставляет себе на развитие, а часть может раздать акционерам — это и есть дивиденды. Размер считают на одну акцию: если дивиденд 2 доллара, а у вас 50 акций, вы получите 100 долларов.
Платить дивиденды компания не обязана. Молодые быстрорастущие компании обычно не платят совсем: им выгоднее вкладывать прибыль в рост. Зрелые компании со стабильной прибылью платят годами.
Как их получить
- Купить акцию до «даты отсечки». Компания объявляет день, на который составляется список получателей. Купили позже — этот дивиденд достанется прежнему владельцу.
- Дождаться выплаты. Деньги приходят на счёт у брокера сами, обычно через две-четыре недели после отсечки.
Американские компании чаще всего платят четыре раза в год. В день отсечки цена акции обычно опускается примерно на размер дивиденда: купить акцию накануне «ради выплаты» и сразу продать не получится.
Дивидендная доходность
Чтобы сравнивать компании, смотрят не на сумму, а на процент:
Доходность = дивиденды за год ÷ цена акции.
Акция стоит 100 долларов и платит 3 доллара в год — доходность 3%. У крупных американских компаний обычная доходность — от 1 до 4%.
Как выбрать дивидендную акцию
- Сколько лет платят и повышают. Десять и более лет роста выплат — признак устойчивого бизнеса.
- Какую долю прибыли отдают. Если компания раздаёт больше 80% прибыли, запаса на плохой год нет.
- Растёт ли сама прибыль. Дивиденд не может долго расти быстрее бизнеса.
- Долг. При большом долге в трудный год сначала платят банкам, потом акционерам.
Налог
С дивидендов американских компаний США удерживают налог ещё до зачисления: 30%, а если у вашей страны есть налоговое соглашение с США и подписана форма W-8BEN — обычно 15%. Остальное зависит от правил вашей страны. Подробно — в гайде о налогах инвестора.
Можно ли жить на дивиденды
Можно, но нужен большой капитал. Формула простая:
Капитал = годовые расходы ÷ дивидендная доходность.
| Расходы в месяц | При доходности 3% | При доходности 4% |
|---|---|---|
| $1 000 | $400 000 | $300 000 |
| $2 000 | $800 000 | $600 000 |
| $3 000 | $1 200 000 | $900 000 |
Расчёт до налогов. И дивиденды не гарантированы: в кризис их снижают или отменяют. Поэтому жить только на выплаты одной-двух компаний опасно — нужен набор из десятков или дивидендный фонд.
Соберите портфель — сайт покажет, сколько он принесёт дивидендов и в какие месяцы.
Дивиденды моего портфеля →Готовая подборка: компании, которые повышают дивиденд десять и более лет подряд.
Подборки в Аналитике →Статья носит образовательный характер и не является инвестиционной или налоговой рекомендацией. Дивиденды не гарантированы; прошлые выплаты не обещают будущих.